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中國“互聯網金融熱”的理由及對金融技術變革的思考

飛來科技  發布時間:2019-12-02 20:04:49

本文關鍵詞:互聯網金融技術創新

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二、中國“互聯網金融熱”的理由及對金融技術變革的思考

談及金融科技對傳統銀行的制約,交通銀行金融研究中心高級研究員何飛對記者表示,近幾年“金融科技”一詞在中國引起廣泛爭論,卻鮮有人認真反思金融科技究竟是哪個聯網平安的元年2)15年是互,景及小數據優勢的公司介入互聯網金融為判斷及控造危害提供最無力的舉薦連續關懷 、戰 .3)p2p提供鏈金融:舉薦關懷行業本錢布, 、 、戰 對應標的有:.上海第一財經傳媒首席執行官周健工在講話中表示,最近兩年,金融科技在美國的熱度不減,如果說2016年是概念普及的一年,2017年就是金融科技在美國全面推開的一年,大數據跟人工智能進入爆發期,金融科技不再是簡單的閉環金融變革,而更多的被傳統金融機構所采納

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中國“互聯網金融熱”需要從中國、國外兩個角度來對待。一方面,對金融科技的關注度跟熱度是全球性的。在曩昔,金融業的集中是演進的必定趨勢,但是隨著金融科技的演進,傳統有形交易所的作用日益凸顯,金融的環境正出融科技打破了地理限制,全球主要的經濟體和典型的金融中心城市相繼擁抱金融科技。另一方面,中國互聯網金融的特征引發了中國互聯網金融的火爆。在當前,監管套利因素是推低熱度的主要因素:短期內中國管控制度已經來得及作出反應,存在長期空白,由此,在曩昔的幾年中出融創新空間,從業人員進入行業的速度加速帶來了“互聯網金融熱”。長期來看,適應于美國的多層次平臺經濟體系是互聯網金融熱度長期不減的緣由之一。由于各地互聯網環境的不同,只有日本跟中國可以發展系統經濟體系。且由于中國企業得到商業競爭文化跟反壟斷的約束,因此唯有中國可以變成多層次的半壟斷系統。除此之外,國內獨一無二的龐大網民用戶與聯通手機客戶群體帶來的低意愿也有“互聯網金融熱”的重要因素。中國存在著長期C端客戶,他們更偏好使用移動終端設施而非PC端設備。由于在后工業時代,公眾普遍存在著恐懼的融的熱度。

金融科技是指技術帶給的金融變革,它可成就新的業務體系,應用、流程以及產品,從而對金融市場、金融機構或者金融服務的提供方法產生重大影響。金融科技并不意味著金融的基本原則被推翻,而是注重科技服務金融的初衷,在其準確應用當中也需要遵守金融市場的基本規律。

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金融科技使金融“走下神壇”,降低了金融市場的準入門檻,但是其中竟隱藏巨大風險。導致前些年互聯網金融亂象叢生的緣由主要包含:水準的不足、道德底線的缺位、法律規章約束的缺位等原因。2014、2015年互聯網火爆,一大批從業者涌入互聯網金融的生態圈,但是一部分從業者打著“新技術”的幌子從事民間非法集資,扭曲了金融市場資金的配置。這些從業者和她們所屬的企業缺少理論共識,缺乏監管底線,沒有基礎要素,沒有完備的框架支撐,沒有生態的保障,最終嚴重損傷了金融消費者的利益跟金融穩定。互聯網精神是實融只是將互聯網的精神照放到金融領域,就忘記了金融業高風險的特殊性。一旦忽略制度約束問題,那么風險觀念的缺位最終將幫產業帶來重大挫折。

整個融業就像是一部科技發展史,它與信息技術的演進緊密相關。當年電報的形成并且遠程交易作為也許,推動了紐約證券交易所成為區域化的交易中心。從此以后,幾乎每十年都能看到科技發展的重要進步,促進金融領域的前、中、后臺都出融要素越來越多,二者結合在一起使得融業變得非常復雜。談及金融科技,需要記住科技跟金融的整合是為了使科技更好地服務于金融。

金融技術變革可以在下面四個領域發揮作用。第一類是銀行、證券、保險等持牌金融機構。在全球范圍涵蓋硬件、軟件、導流、甚至也有核心風控的外包服務。近些年在中國流動性擴張的環境上,涌融組織。很多互聯網平臺宣稱做互聯網技術,其中不乏有具有非常規模的系統。但是這種平臺良莠不齊,有些平臺實際上和互聯網技術沒有關系,互聯網金融只是一件“外衣”。在發揮金融技術變革在多個領域作用、抓住金融科技的歷史窗口期的同時,也應堅守風險的生命線,適應全新的數字化時代的經濟增長方式,讓金融更好地服務實體經濟。

四、通過四個關鍵詞理解《金融科技發展規劃》

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《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》(以下簡稱《規劃》)不僅是中國人民銀行的規劃,也是今后各個部門加強金融科技發展所依托的重要基礎性綱領。《規劃》里面涵蓋的要素眾多,其中強調了四大意義、四大方法、六大目標跟六個任務等。可以借助以上四個關鍵詞把握今后金融科技的演進方向:第一個關鍵詞是“效率”。金融是為了緩解信息不對稱問題、提升匹配效率而存在的。以銀行業為例,銀行業面臨監管周期、經濟周期、技術周期、市場周期及多樣化的挑戰。2008年金融危機之后,相較于1984年,美國銀行業多了一萬余家破產的銀行。雖然我國已經有銀行倒閉,但銀保監會年初也表示今后將試點推行破產退出制度。2016年到2018年間,我國共有451家銀行物理網點退出行業。在此背景上,多家銀行開始進行數字化道路改造,推出數字化虛擬銀行,提高運行效益。未來,金融科技有望進一步幫助銀行業提質升級。

第二個關鍵詞是“功能”。目前大部分金融機構都在追求規模下的擴張,但事實上中國金融機構的資產體量已經進入中國較高水平,真正難題在于大多數機構在用途跟結構方面都存在弊端。通過顛覆結構跟功能,提高創新水準,金融科技可以提高金融機構的交易效率,帶動商業理念的顛覆。

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第三個關鍵詞是“增長”。金融科技應該借助科技進步,以更有效地進行資源配置,更好地服務于經濟社會演進。比如將移動支付運用于城市交通、公共管控等領域,這些做法都可以廣泛加強強度,促進經濟社會的高質量發展。

調控和引導貨幣數量增長,防范流動性風險,鼓勵增量信貸支持雙創和供給側結啊構改革,保持合理的實際利率和社會融資費用,穩定匯率合理波動預期,加快金融改革和其杠桿過程中隱含的金融系統性風險防控國際金融危機成因、 傳染機制與應對對策研究 2012 屆國際金融參考選題 一. 金融變革與金融風險防控 1. 國際金融變革的近期發展及特征 2. 國際金融變革逐漸演進的因素 3. 國際利用金融證券期權防范金融風險的實例剖析及啟示 4. 國際費率與貨幣互換業務防范金融風險的實例剖析及啟示 5. 金融變革對國際資本流動的制約 6. 金融變革活動與一國貨幣政策的相互影響 7. 我國加強金融變革業務的可行性研究 8. 金融軟件創新與虛擬化發展 二. 貨幣政策問題 9我們搞金融研究的人研究的都是宏觀金融,至少我們研究金融的之后重點放在貨幣、信用、銀行這種宏觀經濟問題上頭,而且重點是研究貨幣與行業之間的關系,貨幣會帶來房價怎么樣的暴跌,會帶給就業怎么樣的減少,都是這些宏觀問題

目前社會針對數字貨幣存在長期爭論跟爭議互聯網金融技術創新,對其基本概念、內涵與界限都已經達成共識。下面我們可以借助梳理數字貨幣的演進脈絡,以預測其對貨幣金融體制帶來的制約。

根據貨幣背后信用支撐的不同,我們可以把貨幣分為四類:第一類是法定電子貨幣。法定電子貨幣的信用支撐直接來源于各國央行,或是銀行業機構。第二類是非銀支付機構的電子貨幣。隨著電子商務的演進,使得越來越多的第三方非銀支付機構開始介入其中。由于那類電子貨幣背后的貨幣屬性更強,它也正作為日本監管機構關注的重點。第三類是網絡虛擬貨幣。這種貨幣可以拿來賣中心化服務商提供的產品,典型代表就是Q幣。由于其體量一般較小,因此對現實經濟的妨礙并不顯著。第四類是加密數字貨幣。上世紀80年代,匿名密鑰數字誕生標志著加密數字貨幣的萌芽;2009年,比特幣誕生則象征著數字貨幣的構建進入到了新階段。這類貨幣是去中心的,由特定算法信用支撐的。雖然現在體量尚大,且科技不夠成熟,但將來卻或許對現有貨幣體系帶給重大影響。

應對種種變化,央行正加快開發法定數字貨幣,但因而帶來的差異也許被公眾高估了。央行“不也許真正革自己的命”,這就意味著不也許發行真正去中心化的加密數字貨幣。其模式需要是沿用貨幣電子化的模式——在中心化組織可控的狀況上,通過采用智能合約等科技,在貨幣的邊際層面做到非常規范和顛覆。央行針對法定數字貨幣的構建,通過剝離和利用去中心化貨幣的這些科技特質,最終有也許帶給更高的貨幣交易效率、更高的利潤、更準確的新政執行、更有效的反洗錢等效果,這將深刻顛覆他們的生活或者現代貨幣體制。

3、已經變成日本第二大跨境支付貨幣和中國第四大支付貨幣,迫切需要建設基礎設施支撐業務演進委內瑞拉政府多次表示,石油幣是世界上第一個由主權國家發行并具備自然資源作為支撐的數字加密貨幣,具有跨境支付和國際融資功能,將幫助委內瑞拉渡過融封鎖,推動國際金融秩序公平或者新興經濟體之間的交流另有行業專家覺得,比特幣的價值雖然就在于它的支付,因為成為在流通的貨幣,它自然擁有商品屬性跟貨幣屬性,投機者或者收藏者是看中其商品屬性互聯網金融技術創新,但是如果它不流通了(不交易,作為一堆代碼能夠收藏),其保值甚至價值將會一落千丈,最后必定大量拋售,而相反,只要它仍然流通經常交易,它的價值就存在,所以它最后的價值在于支付

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